อาชีพตัวแทนประกันชีวิตคืออะไร เริ่มต้นยังไง ต้องมีใบอนุญาตอะไร

สวัสดีครับ ผมชินาธิป กลิ่นระคนธ์ หรือผู้พันการเงิน ทำงานเป็นตัวแทนประกันชีวิตมา 12 ปี และกำลังเข้าสู่ปีที่ 13 คำถามที่ได้ยินบ่อยที่สุดจากคนที่สนใจอาชีพนี้คือ “งานนี้ทำอะไรจริง ๆ” และ “ต้องเริ่มยังไง” บทความนี้สรุปภาพรวมแบบเข้าใจง่าย ให้เห็นภาพก่อนตัดสินใจครับ

อาชีพตัวแทนประกันชีวิตคืออะไร

ตามพระราชบัญญัติประกันชีวิต ตัวแทนประกันชีวิตคือผู้ที่บริษัทประกันชีวิตมอบหมายให้ชักชวนให้คนทำสัญญาประกันชีวิตกับบริษัท แต่ในชีวิตจริง งานนี้มีมากกว่าการขาย

• ฟังและทำความเข้าใจเป้าหมาย ภาระ และความคุ้มครองที่ลูกค้ามีอยู่แล้ว
• อธิบายแบบประกัน เงื่อนไข และข้อยกเว้นให้ชัดเจนก่อนลูกค้าตัดสินใจ
• ดูแลหลังการขาย เช่น ทบทวนแผนเป็นระยะ และช่วยประสานเมื่อมีเรื่องเคลม
• เรียนรู้ต่อเนื่อง เพราะผลิตภัณฑ์และหลักเกณฑ์เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ

ใครเหมาะกับอาชีพนี้

• ชอบคุยกับคน และรับฟังอย่างตั้งใจ
• จัดเวลาตัวเองได้ และมีวินัย
• พร้อมเรียนรู้ และเปิดรับคำแนะนำ
• ซื่อสัตย์ ให้ข้อมูลครบทั้งข้อดีและข้อจำกัด

ไม่จำเป็นต้องเคยขายของมาก่อน หลายคนเริ่มจากศูนย์ แต่ต้องยอมรับว่างานนี้ใช้เวลา และผลลัพธ์ของแต่ละคนไม่เท่ากัน

ต้องมีใบอนุญาตอะไร

การเป็นตัวแทนประกันชีวิตต้องมี ใบอนุญาตเป็นตัวแทนประกันชีวิต ซึ่งออกโดยสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ตามที่พระราชบัญญัติประกันชีวิตกำหนด คุณสมบัติหลักโดยย่อมีดังนี้

• บรรลุนิติภาวะ และมีภูมิลำเนาในประเทศไทย
• ผ่านการศึกษาวิชาประกันชีวิต หรือสอบความรู้เกี่ยวกับการประกันชีวิตได้ตามหลักสูตรที่ คปภ. กำหนด และผ่านการอบรมขอรับใบอนุญาตตามเกณฑ์
• ไม่มีลักษณะต้องห้ามตามกฎหมาย เช่น เป็นบุคคลล้มละลาย หรือเป็นนายหน้าประกันชีวิตอยู่

ใบอนุญาตมีอายุ และต้องต่ออายุตามรอบที่กฎหมายกำหนด พร้อมผ่านการอบรมตามเกณฑ์ ส่วนการแนะนำประกันชีวิตควบการลงทุน (ยูนิตลิงก์) ต้องมีคุณสมบัติและใบอนุญาตเพิ่มเติมแยกต่างหาก รายละเอียดล่าสุดควรตรวจสอบกับ คปภ. และบริษัทที่สังกัดเสมอ

เริ่มต้นยังไง ทีละขั้น

• 1. ทำความเข้าใจงานก่อน คุยกับตัวแทนที่ทำงานจริง ถามเรื่องเวลา รูปแบบค่าตอบแทน ค่าใช้จ่าย และเงื่อนไข
• 2. เลือกบริษัทและทีมที่จะสังกัด ตัวแทนทำงานในนามบริษัทประกันชีวิตที่มอบหมาย ทีมที่ดีควรมีระบบสอนและพี่เลี้ยง
• 3. อบรมและสอบตามหลักสูตรของ คปภ. บริษัทหรือทีมมักช่วยแนะนำรอบอบรมและการสมัครสอบ
• 4. ยื่นขอรับใบอนุญาต แล้วเริ่มงานแบบมีคนดูแล ช่วงแรกเน้นเรียนรู้ ฝึกอธิบาย และทำงานตามจรรยาบรรณ

คำถามที่ควรถามก่อนตัดสินใจ

• ค่าตอบแทนคิดจากอะไร และมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง
• ช่วงเริ่มต้นต้องใช้เวลาต่อสัปดาห์ประมาณเท่าไร
• มีการอบรมและพี่เลี้ยงช่วยอย่างไร
• ถ้ายังทำงานประจำอยู่ เริ่มแบบไหนได้บ้าง

เว็บไซต์นี้ไม่มีการรับประกันรายได้หรือผลการขาย ผมอยากให้ทุกคนเห็นภาพจริงก่อนตัดสินใจครับ

เรียนรู้ไปด้วยกันกับ The Giver

The Giver คือชุมชนเรียนรู้ในทีมของผู้พันการเงิน เราเรียนออนไลน์ได้ทั่วประเทศ ฝึกบทสนทนา และใช้ปัญญาประดิษฐ์ช่วยเตรียมงานโดยมีคนตรวจ ถ้าอยากรู้ว่าอาชีพนี้เหมาะกับคุณไหม เริ่มจากหน้ารู้จักทีม หรือทักมาคุยทาง LINE ได้เลยครับ

รู้จักเส้นทางร่วมทีม ↗ ทัก LINE @moneystory ↗